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谁会为“过劳死”买单?

2019-11-13 09:25:49 分类:保险知识    

  年前36岁的清华硕士张斌被发现猝死在公司酒店的马桶上面,当日凌晨1点他还发出了最后一封工作邮件。据他的妻子说,张斌经常加班到凌晨,有时甚至到早上五六点钟,第二天上午又接着照常上班。他的猝死是属于典型的过劳死案例,面对过劳死,保险公司会进行赔付吗?

  图片来源:摄图网

  关于这个问题,首先需要清楚过劳死与工伤的关系。

  一、过劳死算不算工伤?

  如果过劳死认定为工伤,那么就能申请工伤保险理赔。工伤是指在工作地点和工作时间由工作原因对身体造成的直接伤害。如果是在工作中由于自身疾病发作死亡的情况,很多国家是不承认工伤的,而我国规定:如果雇员在工作时间和工作岗位因突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡,就视为工伤,它的范围就比较宽泛,也是对传统工伤界限的一个突破。

  但是如果累倒在工作岗位上,抢救过了48个小时又死亡则不属于工伤。虽然这也是因为工作劳累而患病或死亡的,但却不能认定为工伤,因而不能获得赔偿。从人性化的角度来看,不管是过劳死还是过劳病,都是因为工作过于繁重才导致的,都理应获得相应的赔偿,我国在劳动者权益的保护和尊重方面的有关规定还有待优化。

  二、过劳死怎么赔?

  过劳死——意外险不保的“意外”。过劳死往往是猝死,平时身体健康或貌似健康的人,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡即为猝死。也就是说,猝死是属于慢性疾病潜伏造成的突发性死亡,所以平时购买的意外险是基本不会进行赔付的。

  寿险作为事关生存和死亡风险的保单,是包含过劳死赔偿的情况的。一般只要是被保险人出现死亡情况,都能够从保单合同中获得理赔,无论是正常死亡还是意外死亡。目前常见的定期寿险、终身寿险以及两全保险都能保障猝死风险,其中自然也包含过劳死。

  当然这不是说寿险没有免责范围,在一般的免责条款中,寿险常见免责包含:保单生效或复效后两年内自杀、主动注射或吸食毒品、酒驾、无证无照驾驶机动车、故意犯罪或拘捕等,在这些情况下发生的猝死,会遭到拒赔。

  重大疾病保险也是照顾到了被保人猝死的情况,但各家产品保障范围不同。比如,只针对疾病产生的医疗费用予以赔偿的产品就不能在被保人猝死时给予赔偿,只有包含死亡责任的产品才能获得死亡赔偿。不过,这类产品的的保费一般都较高。

  综上所述,出现过劳死的情况,比较可靠的保障是工伤保险,不过同时配置一份寿险,保障范围能够更加全面。

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